в России хотят ограничить количество займов на душу населения

Почему эти микрокредиты часто бросают людей в долговой ад

РФ хочет ограничить микрозаймы до 2-3 на человека. Инициатива направлена ​​в ЦБ делегатами фракции «Справедливая Россия» и является мерой, одобренной «Единой Россией». Также предлагается проверить платежеспособность заемщика и его долговую нагрузку. Эксперты говорят, что эта инициатива поможет защитить некоторых людей от чрезмерного финансового бремени.

Безопасность в этой сфере

Центральный банк предложил меры по защите заемщиков микрофинансовых организаций (МФО). В частности, платежеспособность заемщика и его долговая нагрузка будут проверяться путем введения лимита на выдачу микрозаймов, ограничивая каждого человека двумя-тремя микрозаймами. Такая инициатива была подписана депутатом Александром Аксененко от фракции «Справедливая Россия» и направлена ​​в ЦБ.

«Инициатива об изменении закона поступила в Центральный банк России», — сообщили в центральном банке газете. Он добавил, что этим вопросом займутся регуляторы.

Конгрессмены ранее предлагали полный запрет МФО, но есть риск, что эти организации уйдут в теневой сектор. По мнению авторов инициативы, национальный микрофинансовый сектор по-прежнему очень уязвим. Обязательство получить лицензию центрального банка, процентная ставка 0,8% в день (почти 360% или менее в год), верхний предел переплаты (с учетом процентов, штрафов и пени) 150% или менее от основной суммы Например, текущие ограничения считаются недостаточными, говорится в письме.

– Сегодня микрокредиты получить проще. Ограничений по количеству кредитов, которые может получить клиент, нет», — говорит Александр Аксененко.

Он сказал, что лишь меньшинство заемщиков МФО юридически и финансово грамотны. По его словам, другие часто берут несколько таких кредитов, не понимая финансовых рисков и долговой нагрузки.

Насколько быстры перемены

Рынок МФО регулируется так же, как и рынок банковских услуг, и многое из того, что было предложено, уже реализовано, отмечает Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir. Пономарев сказал, что тщательно оценивает платежеспособность должников, поскольку в случае дефолта компании понесут прямые убытки. Кроме того, в соответствии с нормативными требованиями, доля кредитов людям с коэффициентом долговой нагрузки (DLI) выше 80% не должна превышать 35% портфеля МФО.

– Ключевые игроки рынка всегда оценивали ПДН и платежеспособность клиентов. С января 2019 года центральный банк ввел дополнительные ограничения на кредитование сверх установленной долговой нагрузки. Депутаты, вероятно, знают об этом и обеспокоены тем, что некоторые части рынка не соблюдают такие требования», — подчеркнул Артем Быков, генеральный директор МФК «МигКредит».

Такие компании работают незаконно и должны быть исключены из реестра. В то же время чрезмерное регулирование может лишить многих граждан доступа к финансированию, добавил Артем Быков. Если участники рынка потребуют подтверждения доходов, миллионы граждан останутся вне системы легального кредитования и будут искать средства у черных ростовщиков, считает Андрей Пономарев.