Ставки по микрокредитам снижены с 1 июля: что изменится для потребителей микрофинансовых организаций

С 1 июля 2023 года максимальная дневная процентная ставка по МФО снижена с 1% до 0,8%. Финансовые эксперты рассказывают, как это повлияет на условия микрозаймов.

Условия до пересмотра

МФО предоставляла своим клиентам процентную ставку 1% в день и 365% в год. Новым заемщикам могут быть одобрены микрокредиты по годовой ставке 0%, чтобы стимулировать повторные посещения.

В настоящее время?

Дневная ставка по микрозаймам будет снижена на 0,2 п.п. до 0,8%. Годовая ставка составит 292%.

Например, Владимир занимает в МФО 30 000 рублей на 25 дней. При процентной ставке 1% в день ему придется вернуть 37,5 тыс. руб. (30 тыс. руб. основного долга + 7,5 тыс. руб. процентов). С 1 июля 2023 г. по ставке 0,8% в сутки переплата будет уменьшена на 1,5 тыс. руб. до 6 тыс. руб. Общая сумма погашения составит 36 000 рублей.

По специальным кредитам (до 10 000 рублей, до 15 дней) условия также изменятся: комиссия МФО будет составлять не более 1% от суммы кредита в сутки (ранее 2%). Ограничение процентных ставок и сборов не превышает 15% (вместо 30%).

Если Владимир займет 10 000 рублей на 15 дней, он должен будет передать 13 000 рублей (основная сумма + 3 000 рублей процентов) в МФО по ставке 2%. После 1 июля 2023 года необходимо внести 11,5 тыс. руб. (основная сумма + неуплаченные проценты 1,5 тыс. руб.) по ставке 1% в день.

Кроме того, закон устанавливает лимиты долга по кредитам не более чем на один год. Общая сумма ответственности, включая штрафы, пени и другие платежи, не может превышать 130% от суммы кредита. Как только этот предел будет достигнут, все платежи будут остановлены.

Что эти изменения означают для заемщиков

Более низкая ставка должна уменьшить переплаты по кредитам и микрокредитам (займам). Но, по словам кредитного эксперта, МФО будут компенсировать упущенную выгоду другими способами:

В долгосрочной перспективе мы ожидаем увеличение продаж дополнительных услуг в МФО. Ожидается увеличение продаж кредитных услуг, добавил он.

Аналитик Инна Солдатенкова также считает, что финансовые учреждения будут расширять спектр дополнительных платных услуг.

«Раньше это была прерогатива банков, но теперь ожидается, что такие популярные практики будут внедрены и со стороны МФО, особенно по страхованию жизни и здоровья заемщика, более высокие комиссии за погашение кредита, это может быть автоматическая подписка на различные услуги. , смс-оповещения и т. д.», — отмечают эксперты. – Микрокредиторы также могут пересмотреть условия беспроцентных микрокредитов».

По словам Солдатенковой, есть два возможных сценария для кредитов под 0%:

1. Оформите свой первый микрозайм на короткий срок (обычно в течение 7 дней).
2. Долгосрочные (до 30 дней) беспроцентные микрозаймы. Вы можете свободно пользоваться средствами первую неделю, но проценты начисляются с восьмого дня, а скидки при досрочном погашении отменяются.
   Ранее МФО привязывали альтернативную стоимость своих беспроцентных кредитов к процентным ставкам для других клиентов, которые были близки к 1% в день.

Что сейчас предлагает МФО своим клиентам

На нашем сайте есть каталог МФО с актуальными условиями микрозайма. Вы можете перейти по ссылке, чтобы сравнить процентные ставки и выбрать подходящий продукт здесь.