Если мошенник взял кредит или займ на ваше имя, что нужно делать в такой ситуации?
Представьте, предположим, что вы просыпаетесь утром от телефонного звонка коллектора вместо будильника, который ждали всю ночь. Долг кредита просрочен, и деньги должны быть выплачены как можно скорее, иначе штрафы, просрочки и т.д., все это будет висеть на вас! Но одно можно сказать точно: вы не должны были денег, мошенник сделал это за вас. Состоялся разговор с юристом, чтобы выяснить, как действуют мошенники, как вы можете защитить себя и как вообще проверить, зарегистрирован ли чужой кредит на ваше имя, а также микрозайм в МФО.
Как легко получить кредит на чужое имя
Мошенники проявляют изобретательность, в том числе берут кредиты на чужое имя довольно часто, к сожалению.. Но в крупных банках с этим трудно. Они проверяют кредитную историю клиента, т.е. это может быть ваша, состояние, алименты, сведения о судимости, сведения о работодателе, сведения о доходах и многое другое. С другой стороны, микрофинансовые организации (МФО) предоставляют мошенникам возможность выдавать себя за других. Для получения микрокредита (займа) часто достаточно сделать фото на паспорт и отправить все данные по электронной почте.
Каковы методы работы мошенников?
Существуют различные методы. Например, вы теряете паспорт, а мошенник находит его. «Некоторые финучреждения закрывают глаза на правила и кредитуют по копиям паспорта — еще одна уловка, — говорит Марат Хашанов, эксперт юридической компании «Доверие и Свобода». Мошенник также может делать фотографии паспортов и людей, которые зарегистрировались в различных сервисах (например, в каршеринге) или в страховой компании, да где угодно!
Вирусы могут рассылаться на электронную почту или в мессенджеры, а при открытии ссылки вирус активируется и крадет данные с компьютера или смартфона. Наконец, мошенники могут найти и получить доступ к информации о личном счете клиента, позвонив от имени «сотрудника службы безопасности банка».
В мае 2023 года появился новый трюк. На сайте банка мошенники оформляют онлайн-заявки на кредит от имени подставных лиц, так называемых дроп-инов. Однако они дают номер телефона потенциальной жертвы, и приложение оказывается привязанным к ее номеру. На этот номер будет отправлен код подтверждения. Затем преступник звонит жертве от имени банкира и извлекает код из текстового сообщения. Заявка на получение кредита отправляется в банк. Затем мошенники просят жертву дать им еще один проверочный код, необходимый им для подписи документа. В результате деньги зачисляются на счет, с которого они были сброшены, оставляя жертву с долгом в банке.
Как убедиться, что это не мошенничество
Узнайте, из какого банка или финансового учреждения звонящий, и свяжитесь с ним напрямую. Либо отправьте запрос в центральный каталог кредитных историй с сайта ЦБ РФ или единого портала госуслуг. Там сможете увидеть, какие кредитные бюро хранят информацию о ваших кредитах и дебиторской задолженности, и можете проверить задолженность «других». В каждое кредитное бюро можно бесплатно обращаться два раза в год, но после этого будет взиматься плата.
Мошенник все-таки оформил кредит или займ на ваше имя, что делать?
Если вы стали жертвой мошенничества, специалисты советуют вам:
Напишите заявление в полицию. Напишите как можно подробнее, что произошло и что вы узнали о взятом кредите или займе.
Обратитесь в свой банк или финансовое учреждение. Напишите заявление о том, что кредит или займ был оформлен на ваше имя мошенническим путем. При этом приложите справку из полиции или документ, доказывающий вашу невиновность.
«Пожалуйста, дважды запросите в финансовом учреждении, в котором был взят кредит, (для полиции и суда) все заверенные копии документов, подтверждающих получение кредита или займа, таких как заявления, договоры и приложения к ним, копии паспортов и других документов, удостоверяющих личность», — советует Константин Кирющенко, юрист, партнер юридическая фирма Defender Law.
Помочь могут результаты почерковедческой экспертизы, показания очевидцев, видеозаписи и билеты на транспорт, доказывающие, что вы физически не могли подписать кредитный договор, говорит адвокат Марат Гашанов.
Наконец, подать иск в суд. Если ваше финансовое учреждение не согласится с вашими претензиями и не спишет вам долг, будьте готовы подать в суд. Это придется сделать, чтобы не платить “чужой” мошеннический кредит или займ, а заодно отбиться от коллекторов.
Реально ли выиграть дело о мошенническом кредите в суде ?
По словам Марата Гашанова, шансы на победу в деле высоки:
“В большинстве случаев побеждает сторона истца. Доказать, мошеннический займ в МФО проще, чем, что вы не имеете ничего общего с кредитом в банке. Отсутствие многочисленной документации позволяет быстро и легко оспорить заем в суде, в отличие от кредита в банке.
Оспаривать сложнее, если кредит был оформлен в Интернете. В этом случае отсутствие доказательств затрудняет доказательство мошенничества.
Как защитить себя от мошеннических кредитов и займов на ваше имя?
Не сдавайте свой паспорт в качестве залога за какие-либо услуги, услуги по аренде и т.д. Согласно паспортным правилам и закону об административных правонарушениях, это незаконно и карается штрафами, но до сих пор практикуется некоторыми компаниями по аренде автомобилей, например.
Если вы потеряли паспорт, обратитесь в полицию и сообщите об этом немедленно!
При вводе личной информации на веб-сайте убедитесь, что в адресной строке отображается изображение закрытого замка. Это означает, что ваш браузер и веб-сайт защищены, а ваши данные зашифрованы и недоступны для мошенников. Центробанк также рекомендует пользоваться услугами компаний, сайты которых зарегистрированы в Рунете, т.е. имеют домены ru.
Выберите авторитетный банк или МФО, тогда вы сможете узнать, зарегистрирована ли финансовая организация на сайте центрального банка. Вы также можете подать заявку на получение кредита в нашей надежной службе подбора кредитных карт, нажав зеленую кнопку ниже. Удачи и берегите себя!
